Compensatieregeling

Dat hangt af van uw persoonlijke situatie. Hier leest u of u hiervoor in aanmerking komt. Maar ook hoe de compensatie wordt berekend. Dat gebeurt aan de hand van een aantal voorbeelden. 

Uw leeftijd op 1 januari 2027 bepaalt hoeveel compensatie u krijgt. Welk percentage (compensatie) u in 2027 elke maand kunt krijgen, ziet u in de tabel. Dit percentage wordt berekend over uw maandelijkse pensioengrondslag in 2027. Daarbij is rekening gehouden met hoeveel pensioen u nog kunt opbouwen. Werkt u deeltijd, of gaat u dat doen, dan wordt de deeltijdfactor meegenomen. Goed om te weten: dit zijn de voorlopige percentages. Deze kunnen nog veranderen vóór 1 januari 2027.

We kijken naar uw leeftijd in hele maanden op 1 januari 2027. Daarbij telt alleen uw geboortemaand mee. De dag waarop u jarig bent maakt niet uit. Stel u bent jarig op 20 juni, dan hanteren we de leeftijd op 1 juni.

• Iemand is 45 jaar en 4 maanden. Deze persoon is dus ouder dan 45, maar jonger dan 46 jaar.
• We kijken naar de percentages van 45 jaar: 46,80% en 46 jaar: 48,30%
• We nemen het verschil tussen 46 en 45 jaar: 48,30% - 46,80% = 1,50%.
• De deelnemer krijgt daar 4/12e deel van (4 van de 12 maanden): 4 : 12 x 1,50% = 0,50%.
• Dat tellen we op bij het percentage voor een 45-jarige: 46,80% + 0,50% = 47,30%.
• Deze deelnemer kan dus in 2027 47,30% compensatie krijgen over diens maandelijkse pensioengrondslag. 

• Iemand is 63 jaar en 5 maanden. Deze persoon is ouder dan 63, maar jonger dan 64 jaar.
• We kijken naar de percentages voor 63 jaar: 24,12% en 64 jaar: 18,60%.
• We nemen het verschil tussen 64 en 63 jaar: 18,60% - 24,12% = -5,52%.
• De deelnemer krijgt daar 5/12e deel van (5 van de 12 maanden): 5 :12 x -5,52% = -2,30%.
• Dat trekken we af van het percentage voor een 63-jarige: 24,12% - 2,30% = 21,82%.
• Deze deelnemer kan dus in 2027 21,82% compensatie krijgen over diens maandelijkse pensioengrondslag.

U krijgt minder of geen compensatie als u 
- Vóór 1 januari 2027 uit dienst gaat
- In 2027 uit dienst gaat
- Minder gaat werken of (deeltijd) met pensioen gaat.

Als u deelneemt aan de aanvullende regeling kan uw compensatie lager worden of stoppen wanneer u van 2028 tot en met 2031:
- Uit dienst gaat
- Minder gaat werken 
- Of (deeltijd) met pensioen gaat.

• Als u in het jaar van de overgang naar de nieuwe pensioenregeling pensioen bij ons opbouwt en jonger bent dan 67 jaar.
• Als u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt bent en uw pensioenopbouw deel of geheel premievrij wordt voortgezet.

De compensatie geldt dus alleen zolang u pensioen opbouwt bij Pensioenfonds Detailhandel. Bent u al met pensioen of werkt u niet meer in de sector, dan krijgt u geen compensatie. Om welke leeftijden en bedragen het precies gaat, is nu nog niet bekend. Dat wordt vlak voor de overgang naar de nieuwe pensioenregeling vastgesteld. U krijgt dan een persoonlijk transitieoverzicht met de berekening en de eventuele compensatie.

Twee belangrijke communicatiemomenten

U hoort op twee momenten of u recht hebt op compensatie en wat die voor u betekent:

1. Voorlopig transitieoverzicht
   Uiterlijk één maand vóór de overgang ontvangt u een eerste berekening van het pensioen in de nieuwe regeling. Daarin staat ook een inschatting van de compensatie.
2. Definitief transitieoverzicht (Transitie-UPO)
   Binnen een half jaar na de overgang ontvangt u een definitieve berekening van uw pensioen én de compensatie.

Werkgevers worden rond dezelfde momenten geïnformeerd via de website en via de Werkgever, ons nieuwsbulletin voor werkgevers en administratiekantoren.

Gevolg van afschaffing doorsneesystematiek

In de huidige pensioenregeling betaalt iedere werknemer hetzelfde percentage premie van zijn salaris. Iedere ingelegde euro leidt tot gelijke pensioenopbouw, ongeacht de leeftijd. Omdat de premie van jongere werknemers langer kan renderen, draagt die premie relatief meer bij dan nodig is voor het eigen pensioen. Met dat extra rendement wordt nu een deel van het pensioen van oudere collega's betaald. Dat heet de doorsneesystematiek. In de nieuwe regeling verdwijnt die systematiek. Iedereen betaalt nog steeds hetzelfde percentage premie, maar bouwt voortaan pensioen op voor zichzelf – in een persoonlijk pensioenvermogen (persoonlijk pensioenkapitaal).

Door het afschaffen van de doorsneesystematiek verandert de balans tussen jong en oud. Deelnemers die jarenlang meer hebben betaald dan nodig was voor hun eigen pensioen, krijgen dat niet automatisch terug. Zij bouwen in de nieuwe regeling iets minder pensioen op dan ze in de huidige regeling zouden hebben gedaan. Als u wat ouder bent, kan dat ook voor u gelden. Met andere woorden: om dat verschil kleiner te maken, is er een compensatieregeling. Die zorgt ervoor dat de overgang eerlijk verloopt voor iedereen die nog pensioen opbouwt bij Pensioenfonds Detailhandel.

De compensatie is dus geen extra voordeel, maar een manier om te zorgen dat niemand onnodig nadeel heeft van de overgang. Zo blijft het eerlijk voor iedereen.

Of en hoe de compensatie kan worden betaald, hangt af van de financiële situatie van het fonds. Oftewel, hoe financieel gezond is het pensioenfonds? Wat wordt uitgedrukt in de dekkingsgraad - het percentage dat laat zien of er genoeg geld is om alle pensioenen te kunnen betalen, nu en in de toekomst.

Bij een dekkingsgraad boven de 112%

• In de verplichte regeling: de compensatie wordt volledig uit het vermogen van het fonds gefinancierd en tijdens het transitiejaar naar de nieuwe regeling toegekend. Dit gebeurt maandelijks in 12 maanden.
• In de aanvullende regeling: de compensatie wordt volledig uit het vermogen van het fonds gefinancierd. 75% van de compensatie wordt maandelijks in 12 maanden toegekend (in het overgangsjaar). En de resterende 25% wordt maandelijks in 60 maanden (vanaf het overgangsjaar) toegekend.

Bij een dekkingsgraad onder de 112%

• In de verplichte regeling: de compensatie wordt deels uit vermogen gefinancierd. Dit gebeurt maandelijks in 12 maanden. Het resterende deel wordt uit premie gefinancierd, dit gebeurt maandelijks in 120 maanden.
• In de aanvullende regeling: De compensatie wordt deels uit het vermogen gefinancierd: 75% van de compensatie wordt maandelijks in 12 maanden toegekend, de resterende 25% wordt maandelijks in 60 maanden toegekend. Het resterende deel wordt uit de premie gefinancierd, dit gebeurt maandelijks in 120 maanden.

Hoe hoog het exacte compensatiebedrag zal uitvallen is dus afhankelijk van de economische omstandigheden en financiële situatie van het pensioenfonds op de overgangsdatum naar de nieuwe regeling.